一般NISAを一年利用して反省 - NISAで年金の不足を補うことを目指す投資ブログ

初めまして。当ブログ管理人のエイキチと申します。

今回は最初の記事なので、自己紹介を最初に書きました。その後、旧NISA（一般NISA）について利用してみた感想と、これからの豊富を記事にしました。

金融教育のニュースで投資に興味を持つ

私は現在（２０２４年）、４０代半ば、ただの会社員です。ここ数年は年収３００万で暮らしています。２０代後半まで大学・大学院に通っていたため、納めている年金の金額が少ないです。そのため、６５歳から国からもらえる年金は月１０万に届かない状態です。

２０２２年の前半頃、ようやく老後のことを考えるようになりました。老後２０００万円問題という言葉を聞いた時、将来は生活保護に頼ることになると考えてました。しかし、定年までの２０年近くそれまで何も対策をしないのは、時間の無駄遣いだと思うようになりました。

そんな考えを持っていた時、２０２２年の４月から高校で金融教育が始まるというニュースを見て、焦りを感じました。日本人も投資で個人が資産運用するのが当たり前の時代が来ると感じました。そのニュースを聞いてから、株式投資について調べるようになりました。

２０２２年後半の頃、老後の資金を株式投資で稼ごうと考えました。

書店で株式投資に関する本を何冊か買って調べた結果、今から株式投資を始めるなら、ネット証券が手軽だと考えました。私の場合、コミュニケーションが苦手で、家に引きこもりがちなので、証券会社の店舗に行くのは面倒だと感じました。また、ネット証券の方が手数料の面で有利だということに注目しました。

色々検討した結果、SBI証券に口座開設を申し込みました。理由は以下です。

他のネット証券にも申し込もうとしましたが、管理が面倒になると思い、止めました。

NISA制度の利用については、「つみたてNISA」口座を開設することにしました。最初は「つみたてNISA」で月5000円くらいを試しに積立ようと考えていました。数週間後、個別株でNISA制度を使いたくなったので、その後、「一般NISA」口座（2023年までの制度）に変更しました。

まとめると、2023年までのNISA制度については、以下のような変則的なことをしました。

最初はコツコツ積み立てるだけにしようと思ったのですが、個別株で利益をたくさん得たいと思ったのです。

２０２２年の１２月頃にＳＢＩ証券で株式投資を開始しました。最初は１０万円くらいを試しに投資しようと考えていただけでしたが、偶然買った銘柄の株価が上がったので、１５０万円ほど証券口座に振り込んで、同じ銘柄を買っては売ってました。

２０２２年の損益は以下の通りです。

実現損益	利益金額	損失金額
+93,812円	104,812円	-11,000円

偶然買ってみた銘柄の株価が少し上がった、少し下がってというのを繰り返していて、運よく売買のタイミングがかみ合った結果、上記のように損益プラスで年越しになりました。

このころ、調子に乗って「翌年はNISAで個別株に投資して利益をもっと出そう」と考えてました。証券会社にNISA制度切り替えの手続きをしました。

２０２３年になり、少し苦戦するようになりました。買った銘柄の株価が１０％以上下がることもありました。投資方法や銘柄の状況（その会社の売り上げや利益の変化）を良く調べずに投資していたので、今思うと危険な投資をしていました。

２０２３年の損益は以下の通りです。

特定口座は利益と損失ともに大きいです。これは損切を何度もすることになった結果です。

特定口座では169銘柄を取引してました。特定口座の利益ベスト３は以下です。

上記は運よく低い株価で買って高く売ることが出来ました。ただ、１、２位の銘柄は2023年新規上場銘柄で、初心者向けの投資とは言えません。また、３位の銘柄はバイオベンチャーで、これも初心者向けではありません。初心者向けの投資本を読むと、新興銘柄、バイオベンチャー銘柄は売買が難しいと書かれてました。

なお１位のマイクロアドは一般NISA口座でも買っていて、それを売ることで、一般NISA口座をなんとかプラスにできたようなものです。

自分なりの反省では、これまでは運が良かっただけだと感じてます。

約１年間、株式投資を実践して感じたことは、集中投資は難しいということです。

極端な話、１銘柄だけ保有している場合、その銘柄の評価額の増減が保有株式全体の評価額の増減と同じです。

５銘柄に資金を分散した場合、片方だけが下がっても、保有株式全体の評価額への影響は１銘柄集中の時よりも軽減されます。

例えば、５銘柄を１００株ずつ買ったとします。１銘柄だけ株価が５０％になったとしても、全体の評価額は元の評価額の９０％に変化するだけです。

このように、一つの銘柄の値動きの影響を少なくできることが分散投資のメリットです。

２０２３年は一つの銘柄にほぼ集中投資してました。そのため、その銘柄の株価の動きに毎日一喜一憂してしまい、精神的にかなり披露しました。

そのような体験から、株式投資の初心者は少額の分散投資が基本であると、考えを改めました。

様々な投資本を読んで、配当金再投資という手法を知りました。２０２３年まではビギナーズラックだったと割り切って、投資スタイルを配当金再投資に変えようと思いました。

今後の目標は、「老後に年金と配当金で生活できるように備える」です。

２０２４年からはコツコツと配当金目当ての投資をしようと思います。６５歳から年金生活をすると仮定すると、残り２０年位です。この期間を使って、配当金を積み上げていこうと思います。